Obvezno zavarovanje odgovornosti za izvajalce - bodite pripravljeni na vse

Zakaj je zavarovanje odgovornosti za izvajalce v gradbeništvu obvezno?

Kljub temu, da se trudite svoje delo opravljati čim bolj pazljivo in strokovno, gre še vedno lahko kaj narobe. Še posebej zato, ker pri delu večinoma niste sami in sodelujete z različnimi ljudmi, strankami, dobavitelji, dostavljavci in zaposlenimi. To pomeni, da je varnost odvisna od več dejavnikov in da na nekatere nimate vpliva.

Če pri delu nehote storite strokovno napako, zaradi česar se nekdo poškoduje ali pa napaka povzroči veliko materialno škodo, je obstoj vašega podjetja lahko hitro ogrožen. V Sloveniji zato že nekaj časa velja, da je za izvajalce, ki svoje delo opravljajo v gradbeni dejavnosti, zavarovanje odgovornosti obvezno.

To določa Gradbeni zakon (GZ), ki v 14. členu navaja, da je zavarovanje odgovornosti obvezno za vse izvajalce v gradbeništvu (razen izjem, za katere pa je zavarovanje vseeno priporočljivo) in določa minimalno zavarovalno vsoto 50.000 evrov.

Zavarovanje odgovornosti morajo imeti po zakonu sklenjeno tudi podizvajalci.

Kaj je zavarovalna vsota in kolikšna mora biti? 

Zavarovalna vsota je najvišji znesek, ki ga zavarovalnica izplača ob zavarovalnem primeru. Ta ni odvisen od števila oškodovancev, kar pomeni, da več škod (npr. več poškodovanih zaposlenih), ki so nastale zaradi istega vzroka, velja za en škodni dogodek.

Kot smo že omenili, je z zakonom določena minimalna zavarovalna vsota za zavarovanje odgovornosti za izvajalce v gradbeništvu 50.000 evrov. A ta znesek je spodnja meja in škode iz naslova odgovornosti ga velikokrat presegajo. Ko sklepate zavarovanje bodite zato pozorni, da ustrezno opredelite tveganja in jim prilagodite tudi zavarovalno vsoto.

Kaj krije zavarovanje odgovornosti?

Predstavljajte si, da pri svojem delu nehote povzročite škodo na vodovodni napeljavi, zaradi česar začne zamakati pri sosedu. Ali pa da med premikanjem gradbenega materiala ta pade na naključnega mimoidočega in ga poškoduje. Za škodo ste kot izvajalec odgovorni vi, poplačana pa bo iz vašega zavarovanja odgovornosti.

Zavarovanje odgovornosti torej krije škodo, ki jo investitor (npr. lastnik hiše ali druge zgradbe, ki jo prenavljate ali gradite) ali tretje osebe uveljavljajo proti izvajalcu s civilnopravnimi odškodninskimi zahtevki zaradi nenadnega in presenetljivega dogodka (nesreče), ki ima za posledico telesne poškodbe, obolenje ali smrt osebe (poškodovanje oseb) in uničenje ali poškodbo stvari.

Kakšna je cena zavarovanja odgovornosti?

Pred sklenitvijo zavarovanja se temeljito pogovorite s svojim zavarovalnim zastopnikom oziroma komercialistom, ki bo pomagal tudi pri določitvi ustrezne zavarovalne vsote. Pred sklenitvijo boste prejeli vprašalnik, na podlagi katerega se izračuna tudi zavarovalna premija.

Višina premije je odvisna predvsem od:

• višine zavarovalne vsote;
• števila zaposlenih v vašem podjetju;
• ali gre za enotno ali ločeno zavarovalno vsoto (v slednjem primeru je zavarovalna vsota opredeljena posebej za škodo zaradi poškodovanja oseb in posebej za škodo zaradi poškodovanja stvari);
• morebitne franšize;
• preteklega škodnega rezultata.

Kako v primeru škode uveljavljati zavarovanje?

V primeru škodnega dogodka morate o njem takoj obvestiti svojo zavarovalnico. Pomembno je, da ob tem navedete vse podrobnosti, ki so lahko imele kakršenkoli vpliv na nastanek škode. Prav tako morate zavarovalnici posredovati vse originale proti vam vloženih odškodninskih zahtevkov. Teh sami ne smete zavrniti ali jih pripoznati, ker je to delo zavarovalnice.

Zavarovalnico morate obvestiti tudi v primeru, da je proti vam ali proti osebi, za katero ste odgovorni, izdana kazenska preiskava ali vložena kazenska obtožnica.

Poleg zavarovanja odgovornosti vam je lahko v pomoč tudi gradbeno ali montažno zavarovanje. To je namenjeno predvsem kritju škode, ki bi jo pri izvajanju del lahko utrpeli sami.