1. Kaj je premoženjsko zavarovanje?

Čeprav so lahko med zavarovanji različnih ponudnikov in med različnimi zavarovalnimi policami velike razlike pa je v osnovi premoženjsko zavarovanje inštrument, ki vas ščiti v primeru nepredvidenega dogodka zaradi katerega pride do poškodb ali popolnega uničenja vašega doma ter premoženja v njem. Zavarovanje hiše običajno zagotavlja tudi določeno raven kritja odgovornosti v primeru, da se v vašem domu ali na vaši nepremičnini vam, družinskim članom ali obiskovalcem zgodi nesreča (kot denimo zdrs in padec in podobno).

2. Zakaj potrebujete zavarovanje doma oz. zavarovanje za hišo?

Predstavljajte si, da v vašem domu pride do požara, vas pa ni tam. Ogenj se razširi in vaš dom uniči do te mere, da ni več primeren za bivanje. Če imate sklenjeno zavarovanje doma z vključeno domsko asistenco, vam bodo na asistenčnem centru pomagali pri začasni nastanitvi pa tudi pri sanaciji škode, ko bo to mogoče. Zavarovalnica pa bo krila tudi škodo, ki jo je požar povzročil v vašem domu. Z zavarovanjem doma boste poskrbeli za nepredvidljivo škodo, ki jo lahko povzročijo različne nevarnosti in bi vas brez zavarovanja lahko finančno močno ogrozile.

3. Kako poteka zavarovanje stanovanja in hiše? 

Prvi korak je, da pri enem izmed ponudnikov sklenete zavarovalno polico v kateri je opredeljeno kateri škodni dogodki so vključeni v kritje in koliko le-to znaša. Izbor zavarovanja, ki je najbolj primerno za vašo situacijo ni enostaven. Pri tem vam je lahko v pomoč zavarovalni agent. Odvisno od ponudnika boste morda morali zavarovalnemu agentu omogočiti tudi pregled vašega stanovanja ali hiše.

Ko bo zavarovanje hiše sklenjeno boste odgovorni za plačevanje mesečnih premij, tako kot pri življenjskem ali zdravstvenem zavarovanju. V primeru, da se vaš dom ali premoženje v njem poškoduje ali uniči, boste vložili zahtevek za povračilo škode pri izbrani zavarovalnici.

Predno bo zavarovalnica na podlagi vaše zavarovalne police pokrila nastale stroške, boste morali poravnati odbitno franšizo, ki je znesek, za katerega se (glede na vašo polico) pričakuje, da ga boste plačali iz lastnega žepa. Odbitne franšize se lahko razlikujejo glede na vrsto dogodka, za katerega uveljavljate zahtevek, zato je pomembno, da pred sklenitvijo zavarovanja natančno razumete, za katera plačila in v kakšni višini boste odgovorni.

Priporočljivo je, da imate na svojem bančnem računu vedno shranjenih dovolj sredstev za kritje franšize v nujnih primerih. Svojo odbitno franšizo lahko pogosto znižate tako, da vplačujete višje zavarovalne premije. Franšiza se lahko tudi spreminja na letni osnovi ali na podlagi dogodka, zato je pomembno, da ste dobro seznanjeni z vsemi določili vaše zavarovalne police. 

4. Ali je zavarovanje nepremičnin obvezno?

Kratek odgovor je: odvisno.

Kdaj je priporočljivo zavarovanje vaše hiše ali stanovanja 

Po zakonu niste dolžni skleniti zavarovanja za vaš dom. V kolikor za nakup vaše hiše ali stanovanja niste potrebovali kredita, se lahko sklenitvi zavarovanja nepremičnin, po lastni presoji, odpoveste. To vam sicer močno odsvetujemo in tudi v tem primeru svetujemo, da sklenete zavarovanje stanovanja s katerim se zaščitite pred nepredvidljivimi nevarnostmi, ki vas lahko finančno ogrozijo. 

4.1 Kdaj je zavarovanje doma obvezno

V kolikor ste za nakup svojega doma pri banki pridobili kredit in imate na svoji nepremičnini vknjiženo hipoteko, bo vaš hipotekarni posojilodajalec zahteval, da za svojo nepremičnino sklenete zavarovanje. To je zato, ker ima na vašem domovanju finančni interes, zato ga do poplačila kredita zavarovanje ščiti v enaki meri kot vas. Če vaša zavarovalna polica poteče, pred poplačilom kredita v celoti ima lahko to pomembne negativne posledice. Vaš posojilodajalec lahko zahteva takojšne poplačilo kredita v celoti v nadaljevanju pa lahko celo vloži izvržbo na vašo nepremičnino. 

5. Zavarovane nevarnosti - Kaj običajno krije paket zavarovanje doma? 

Kaj natančno krije je določeno v izbrani zavarovalni polici. Različni ponudniki ponujajo različne zavarovalne pakete. Običajno vsebujejo naslednje zavarovane nevarnosti:

5.1 Zavarovanje stanovanjske nepremičnine

Običajno lahko izbirate med različnimi paketi ki se med seboj razlikujejo glede na obseg kritij. Izbrane pakete lahko tudi razširite s posameznimi dodatnimi zavarovanji za pomožne objekte, plavalne bazene, sončne elektrarne itd.

Osnovni paketi za zavarovanje doma običajno krijejo škodo na vaši nepremičnini v primeru nevarnosti kot so požar, neposredni udar strele, eksplozija, vihar, toča itd.

Skratka,zavarovanje stanovanja nudi kritje, če vaš dom poškoduje ali uniči kriti dogodek.

5.2 Kritje osebne lastnine v vašem domovanju

Del vaše zavarovalne police je zasnovan tako, da vam pomaga zamenjati predmete v vašem domu, ki so bili morda uničeni ali poškodovani med kritim dogodkom. To pogosto zajema tudi krajo. Predmeti, ki so pogosto zajeti, med drugim vključujejo oblačila, pohištvo, elektroniko in nakit. Točno, koliko ste kriti, bo navedeno v vaši polici.

5.3 Kritje odgovornosti

Kritje odgovornosti vas ščiti v primeru, da se v vašem domu ali na vaši posesti zgodi nesreča, in je zasnovan tako, da krije zdravstvene in pravne stroške oškodovanca. Nekaj ​​primerov:

Poštar zdrsne, pade in se poškoduje na vaši poti

Veja, ki se odlomi z drevesa na vašem posestvu poškoduje sosedovo hišo

Hišni ljubljenček, ki poškoduje vašega gosta, na primer tako, da ga ugrizne

5.4 Dodatni življenjski stroški

Če nekaj časa ne morete živeti v svojem domu zaradi škode, ki jo povzroči dogodek, ki ga krije vaše zavarovanje, lahko dobite v celoti ali delno povrnjene stroške hotela, dnevnih obrokov in drugo.

6. Česa zavarovalni paketi doma običajno ne krijejo in je potrebno dokupiti? 

To je zopet odvisno od stanovanjskega zavarovanja, ki ga sklenete. Kljub temu večina zavarovanj v osnovnih paketih običajno ne krije škode ali uničenja, ki ga povzročijo: poplave, počene cevi (izliv), potresi, naravne nesreče (kot sta denimo tornado ali orkan) ali vojna. Večina zavarovalnih polic tudi ne krije samodejno poškodb na kanalizacijskih napeljavah, porušenih električnih vodov in poškodb drugih struktur na vaši nepremičnini. Za te primere morate običajno razširiti vašo zavarovalno polico in jo doplačati. 

7. Zavarovalna vsota - Kakšno višino zavarovalnega kritja potrebujete? 

Na žalost je nemogoče odgovoriti na to vprašanje. Preprosta resnica je, da je to odvisno od vas in vaše edinstvene situacije. Vsekakor boste morali imeti dovolj visoko kritje, da boste izpolnili zahteve vašega hipotekarnega posojilodajalca. Toda v resnici bo prava višina kritja za vas tista, ki se ujema z vašim proračunom obenem pa bo vaš dom zaščiten na najvišji možni ravni.